Tasas de Interés Variables

Hasta el momento hemos utilizado tasas de interés que se mantienen estáticas en el tiempo de duración del documento, pero esto no siempre ocurre y en el mercado financiero regularmente se cambian o se modifican las tasas de interés .

 

Sin la hoja de EXCEL cuando queremos realizar un ejercicio de tasas variables recurrimos a la fòrmula

 

VA=VF / (1+i1) (1+i2)...(1+in)

 

Pero en EXCEL es posible resolver este tipo de ejercicios.

 

Para entender el proceso recurriremos a un ejemplo :

 

Ejemplo:

 

El señor Pedro Martínez invierte 12.000.000 millones en un negocio durante un año, si le garantizan una tasa del 3% trimestral para el primer período y este será incrementado 0,5% cada período durante el año. ¿Cuál es el valor final que recibirá el señor Martínez? 

 

En primera lugar y para mayor facilidad abrimos una nueva  hoja de EXCEL

 

 

Ahora vamos a digitar los datos que nos dan en el ejercicio en nuestra hoja de EXCEL, de la siguiente manera:

 

VA=12000000

 

Vemos que el tiempo de la inversión es un año, pero le garantizan una tasa trimestral que irá cambiando a lo largo del año, es decir tenemos 4 períodos ya que en un año hay 4 trimestres, por lo tanto tendremos 4 tasas que irán aumentando 0,5% cada trimestre como lo dice el ejercicio:

 

Tasa 1 : 3%

Tasa 2: 3.5%

Tasa 3: 4%

Tasa 4: 4.5%

 

 

Ahora después de haber digitado los datos que nos da el ejercicio, plantearemos el resultado que debemos buscar, en nuestro caso VF y nos ubicaremos en la casilla del frente, en nuestra hoja de EXCEL será la B6

 

 

Ahora vamos al generador de fòrmulas y damos click y nos aparece la pestaña del generador de fòrmulas

 

 

Ahora en "Buscar una función" digitamos VF.PLAN, que serà la función que utilizaremos con tasas variables 

 

 

Elegimos VF.PLAN y nos aparecerá el siguiente cuadro de diálogo donde debemos incluir los datos de nuestro ejercicio

 

 

Vemos que sólo hay dos casillas en donde van los datos, en la casilla "principal" seleccionamos el valor actual, que en nuestro caso es la celda B1:

 

 

Ahora en la casilla "programación" vamos a tomar las tasas desde la TASA 1 hasta la TASA 4, en nuestro caso seleccionamos desde la celda B2 hasta la celda B5

 

 

Oprimimos "Enter" y obtenemos nuestro resultado o el VF